Страхування в Німеччині: найнеобхідніше і непотрібне 💛💙Страховки в Германии: самые необходимые и бесполезные

У Німеччині існує широкий спектр страхових послуг, серед яких деякі види страхування є обов’язковими, а інші — добровільними і залежать від потреб і способу життя. Давайте розглянемо, які страхові поліси вважаються необхідними, а які можуть бути менш корисними для більшості.

Обов’язкові та необхідні страхові поліси

1. Медичне страхування (Krankenversicherung)

   • Обов’язкове для всіх, хто проживає в Німеччині, включаючи працівників, самозайнятих і студентів.
   • Існує два типи: державне (GKV) і приватне (PKV). Державне покриває більшість базових медичних послуг, тоді як приватне часто пропонує розширені пакети з вищими стандартами обслуговування.

2. Страхування відповідальності (Haftpflichtversicherung)

   • Не є обов’язковим за законом, але вважається необхідним. Покриває витрати, якщо ви ненавмисно завдали шкоди третій особі чи їхньому майну.
   • Особливо корисне, оскільки в Німеччині можуть бути досить високі витрати на відшкодування збитків.

3. Автомобільне страхування (Kfz-Versicherung)

   • Обов’язкове для всіх автовласників. Базовий поліс (Haftpflicht) покриває витрати на ремонт або компенсацію іншій стороні у разі аварії.
   • Можна також оформити додаткові опції, наприклад, часткове каско (Teilkasko) і повне каско (Vollkasko) для захисту власного авто.

4. Страхування на випадок безробіття (Arbeitslosenversicherung)

   • Частина соціального страхування, яка відраховується з зарплати працівника. Виплачує допомогу у разі втрати роботи.

5. Пенсійне страхування (Rentenversicherung)

   • Обов’язкове соціальне страхування, яке гарантує базову пенсію після досягнення пенсійного віку.

6. Страхування від нещасних випадків на роботі (Unfallversicherung)

   • Сплачується роботодавцем і покриває витрати на медичне лікування і компенсацію при нещасних випадках на робочому місці.
     
     
7. Медичне страхування для подорожей за кордон (Auslandsreise-Krankenversicherung)
   
   
   • Німецьке державне медичне страхування зазвичай не покриває лікування за межами ЄС, а приватне — обмежене в окремих країнах.
   • Консультації лікарів, швидка допомога, медичне обстеження та необхідне лікування.
   • Оплата медикаментів, перев’язувальних матеріалів і допоміжних засобів (якщо вони призначені лікарем).
   • Покриття витрат на госпіталізацію в разі серйозного захворювання або травми.Включає хірургічне лікування та догляд під час перебування в лікарні.
   • Організація та оплата транспортування додому в разі серйозної травми або захворювання, якщо лікування неможливе на місці.
   • Репатріація тіла в разі смерті за кордоном.
   • Покриття витрат на транспортування з місця події до лікарні, якщо це медично обґрунтовано.
   • Покриття невідкладної допомоги у разі гострого зубного болю, пошкодження зубів тощо.

Корисні, але не обов’язкові страхові поліси

1. Страхування від втрати працездатності (Berufsunfähigkeitsversicherung)

   • Забезпечує дохід у разі втрати можливості працювати через хворобу чи травму.
   • Рекомендується всім працюючим, особливо тим, хто залежить від стабільного доходу.

2. Домашнє страхування (Hausratversicherung)

   • Покриває збитки у разі крадіжки, пожежі або затоплення майна у вашій квартирі чи будинку.
   • Корисне, якщо у вас є цінне майно або ви живете в орендованому житлі.

3. Юридичне страхування (Rechtsschutzversicherung)

   • Покриває витрати на адвоката та судові витрати в різних справах, включаючи побутові конфлікти.
   • Зручно для тих, хто має справи, що часто потребують юридичних консультацій.

4. Страхування житла (Wohngebäudeversicherung)

   • Покриває збитки від природних катастроф, таких як пожежа, град, буря.
   • Корисне для власників нерухомості, але не є необхідним для орендарів.

Менш корисні страхові поліси

1. Страхування мобільного телефону(Handyversicherung)

   • Часто включає високу франшизу та має багато винятків, через що виплати можуть бути мінімальними.
   • Дороге і часто невиправдане, якщо у вас не дуже дорогий телефон.

2. Страхування від затримки багажу(Rei­se­ge­päck­ver­si­che­rung)

   • Рідко окупається, оскільки в більшості випадків авіакомпанії самі несуть відповідальність за затримку багажу.
   • Покриває тільки короткочасні незручності, тому не є необхідним для частих подорожей.

3. Дублюючі медичні поліси (Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung наприклад, окреме страхування від певних хвороб)

   • Наприклад, страхування від раку чи стоматологічне страхування на додачу до основного. Часто накладається з існуючим медичним страхуванням.
   • Найчастіше медична страховка і так покриває всі витрати, або такі поліси мають обмежене покриття.

4. Страхування кредитної карти (Kreditkartenversicherung)

   • Часто вважається зайвим, оскільки багато карт уже включають базовий захист, а шахрайські транзакції зазвичай покриваються банком.
5. Повне каско для автомобілів старше 3–5 років(Vollkaskoversicherung (повне каско))
   
   
   • Забезпечує комплексне страхування для автомобіля, яке покриває не тільки пошкодження внаслідок дорожньо-транспортних пригод (у тому числі з власної вини), але й додатково захищає від шкоди, завданої третіми особами, вандалізму, стихійних лих і крадіжок.)
   • Vollkasko зазвичай дорожче, і з віком авто його вигода зменшується.
   • Якщо автомобіль старший за 5 років і його залишкова вартість суттєво зменшилася, варто розглянути Teilkaskoversicherung, яка обходиться дешевше і покриває основні ризики: крадіжку, стихійні лиха, пожежу тощо, але не включає аварії з власної вини.
6.  Спеціалізоване страхування, яке покриває ризики пошкодження або розбиття скляних поверхонь у житлі.(Glasbruchversicherung )
   
   
   • Воно призначене для власників житла або орендарів і може стати додатковим покриттям до стандартної страхівки Hausratversicherung (страхування домашнього майна) або Wohngebäudeversicherung (страхування житлової будівлі).)
   • Цей вид страхування рекомендується, якщо:
     • У вашому житлі багато скляних поверхонь.
     • Ви маєте дорогі меблі з великою кількістю скляних елементів.
     • Є ризик пошкодження вікон і скляних дверей через сильні вітри або випадкове розбиття.
7. Страхування на окуляри(Brillenversicherung)
   
   
   • Це страхування для окулярів, покриває витрати на ремонт або заміну в разі пошкодження, втрати або крадіжки. Деякі поліси можуть також охоплювати часткове відшкодування витрат на нові окуляри внаслідок зміни зору.)
   • Цей вид страхування може бути корисним для:
     • Людей, які носять дорогі окуляри або дизайнерські оправи.
     • Осіб, які мають високі ризики пошкодження окулярів (наприклад, активний спосіб життя або робота, що вимагає фізичних зусиль).
     • Дітей та підлітків, які частіше гублять чи пошкоджують окуляри.
8. Вид  медичного страхування, що виплачує за кожен день перебування у лікарні.(Krankenhaustagegeldversicherung)
   
   
   • Вона забезпечує щоденну грошову компенсацію, яка допомагає покрити витрати, що можуть виникнути під час лікування, і не охоплюються стандартною медичною страховкою.
   • Кому вигідна Krankenhaustagegeldversicherung?
     • Самозайнятим особам і фрілансерам: Оскільки їм не оплачують лікарняний, ця страховка може компенсувати частину втраченого доходу.
     • Батькам з дітьми: Для покриття витрат на догляд за дітьми в період госпіталізації.
     • Людям без додаткової медичної страховки: Для отримання підтримки в непередбачених ситуаціях.
9. Страхування дітей від нещасних випадків (Kinderunfallversicherung)
   
   
   • Надає фінансовий захист у разі травм або інвалідності, спричинених нещасним випадком. Такий поліс допомагає покрити витрати на лікування, реабілітацію та адаптацію, а також може надавати грошову компенсацію для полегшення фінансового навантаження на сім’ю.
   • Ця страховка підходить сім’ям, які хочуть мати додатковий захист для дітей, особливо для активних дітей, які займаються спортом, багато подорожують або часто проводять час на вулиці.
10. Страхування залишкового боргу або страхування від невиплати кредиту(Restschuldversicherung або Kreditausfallversicherung)
    
    
    •  Захищає позичальника і його сім’ю від фінансових зобов’язань перед банком у разі непередбачених обставин, які заважають виплаті кредиту. Найчастіше такий поліс використовують для іпотечних або споживчих кредитів.
    • Цей вид страхування корисний для позичальників із великими кредитами, такими як іпотека, особливо якщо у них є родина або залежні члени сім’ї. Він може бути особливо вигідним у разі нестабільної роботи або схильності до ризиків здоров’я, які можуть вплинути на працездатність.
11. Страхування для забезпечення освіти дітей(Ausbildungsversicherung)
    • Допомагає накопичити кошти на навчання, фінансово підтримати дитину на шляху до професійної або вищої освіти. Воно функціонує як вид довгострокового накопичувального страхування життя, яке комбінує заощадження та страхові виплати, з можливістю розпочати виплати з досягнення дитиною певного віку.
    • Цей вид страхування підходить для сімей, які планують заздалегідь накопичити кошти для забезпечення освітніх потреб дитини та потребують додаткового страхового захисту на випадок непередбачених ситуацій.
12. Cтрахування, що покриває витрати на похорони та пов’язані з ними послуги.(Sterbegeldversicherung)
    • Основна мета цього страхування — допомогти родині застрахованого фінансово впоратися з витратами на поховання, які можуть включати організацію похорону, оплату кремації або поховання, витрати на надгробок та інші супутні послуги.(Sterbegeldversicherung)
    • Це страхування підходить для людей, які хочуть заздалегідь забезпечити покриття витрат на свої похорони і не бажають обтяжувати рідних фінансовими витратами в майбутньому.

Загалом, обираючи страховку в Німеччині, важливо враховувати свої індивідуальні потреби та фінансові можливості, оскільки частина полісів може бути зайвою або покривати збитки, які рідко трапляються.

якщо у вас є доповнення надсилайте адмінам до групи https://www.facebook.com/groups/ukrde

матеріал підготовлений Надією Майлек

💛💙💛💙💛💙